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Se você é um Microempreendedor Individual e está buscando por uma opção de empréstimo? Aqui você vai conhecer as melhores opções.
CRÉDITO PARA MEI
Para o Microempreendedor Individual (MEI), obter crédito pode se revelar uma estratégia excepcional para impulsionar o seu empreendimento, tanto para quem está começando quanto para empresas já estabelecidas que buscam expansão.
A grande vantagem para os MEIs reside na existência de diversas opções de linhas de crédito específicas, capazes de oferecer um suporte eficaz. No entanto, o desafio surge na medida em que muitos empreendedores desconhecem as variadas opções de financiamento disponíveis, dificultando a escolha da oferta mais adequada.
Se você é um empreendedor MEI em busca de possibilidades para impulsionar o crescimento e a evolução do seu empreendimento, este artigo é especialmente destinado a você. Aqui, ofereceremos informações valiosas sobre como é possível acessar linhas de crédito na condição de MEI, explorando as alternativas disponíveis e delineando os passos a serem seguidos.
1. Microcrédito
O conceito de microcrédito foi concebido para oferecer suporte aos empreendedores brasileiros, inclusive àqueles que possuem histórico negativo de crédito, fazendo parte do abrangente programa SIM Digital — Programa de Simplificação do Microcrédito Digital para Empreendedores.
Se você é um Microempreendedor Individual (MEI), terá a oportunidade de aderir a essa opção, desde que tenha acumulado pelo menos 12 meses de atividade ou constituição. A solicitação poderá ser formalizada em qualquer agência da Caixa Econômica Federal.
Vale a pena conhecer as condições específicas do programa direcionado ao MEI:
- O crédito varia de R$1.500,00 até R$3.000,00, de acordo com a capacidade de pagamento;
- As taxas de juros iniciam a partir de 1,99% e podem chegar a 3,60% ao mês;
- O prazo para parcelamento abrange de 18 a 24 meses;
- A solicitação do empréstimo está disponível em todas as agências da CAIXA.
2. CRED+ do Governo para MEI
O Governo Federal implementou um Programa de Simplificação do Acesso a Produtos e Serviços Financeiros para os Pequenos Negócios, conhecido como CRED+.
O programa CRED+ oferece uma gama de soluções estratégicas para auxiliar na gestão dos seus empreendimentos, abrangendo opções de crédito, cartões empresariais, seguros e investimentos.
Para obter acesso a essas facilidades, o primeiro passo é criar uma conta no Gov.Br. Em seguida, por meio do portal do Empreendedor, você pode solicitar o acesso aos produtos e serviços financeiros, indicando quais são as necessidades do seu negócio.
O programa CRED+ é totalmente gratuito e atua como uma conexão entre os microempreendedores e os bancos do país, possibilitando o contato com mais de um banco simultaneamente. A adesão é simples e pode ser realizada por meio de um aplicativo para celular ou pelo computador.
3. Crédito BNDES
O BNDES Microcrédito disponibiliza financiamentos de até R$ 21 mil para microempreendedores, incluindo tanto os formais quanto os informais, como os MEIs.
É relevante destacar que a obtenção dessa linha de crédito não é realizada diretamente com o BNDES, uma vez que a assistência ocorre de maneira indireta. O processo de financiamento acontece por meio dos agentes operadores, ou seja, instituições financeiras credenciadas que intermediam a transferência dos recursos ao MEI.
Além disso, é essencial esclarecer que a taxa de juros não pode exceder 4% ao mês, e a cobrança administrativa no momento da abertura do crédito não deve ultrapassar 3% do valor financiado.
Para acessar essa modalidade de crédito através do BNDES, os microempreendedores individuais têm as seguintes opções:
- Enviar a solicitação pelo Canal MPME;
- Buscar atendimento presencial com o agente operador do BNDES Microcrédito mais próximo de sua região; ou
- Consultar as instituições financeiras que disponibilizam redes próprias de agentes operadores desse tipo de crédito.
4. Cartão BNDES
Esse é um cartão de crédito projetado para permitir que o MEI faça investimentos em seu próprio empreendimento, possibilitando aquisições como:
- Equipamentos;
- Materiais relacionados aos seus serviços;
- Insumos.
Uma grande vantagem é que o cartão oferece um financiamento automático com parcelamento em até 48 prestações fixas. É importante destacar que o uso do cartão é estritamente destinado a investimentos no negócio, e o limite disponível dependerá do tamanho da empresa, do seu faturamento e da sua situação financeira.
5. Antecipação de recebíveis
Algumas instituições financeiras e empresas disponibilizam alternativas de antecipação de recebíveis para os microempreendedores individuais. Nesse cenário, é viável receber os valores das vendas antes mesmo da quitação pelos clientes, porém, é válido destacar que essa antecipação envolve certas taxas.
Nesse contexto, uma vez que a instituição assume o risco de adiantar um pagamento que possa não ser realizado, os montantes antecipados tendem a ser inferiores ao valor integral que seria recebido posteriormente com o pagamento efetuado pelo cliente.
Essa opção pode ser considerada por quem busca recursos imediatos para pagamentos ou investimentos específicos, mas é importante avaliar sua aplicação com prudência e estratégia, já que pode não ser vantajosa em todos os casos.
Como conseguir um empréstimo?
Confira algumas dicas para ajudar você a conseguir um empréstimo:
Organize suas Finanças: Antes de solicitar um empréstimo, certifique-se de ter suas finanças organizadas. Isso inclui manter registros financeiros precisos e atualizados, demonstrando sua capacidade de gerir as finanças do negócio de maneira eficaz.
Plano de Negócios Sólido: Ter um plano de negócios detalhado é crucial. Isso mostrará aos credores como você planeja usar o dinheiro do empréstimo e como espera obter retorno sobre o investimento. Um plano sólido demonstra a viabilidade e o potencial do seu negócio.
Conheça suas Opções: Pesquise e entenda as diferentes opções de empréstimo disponíveis para pequenas empresas. Isso inclui empréstimos tradicionais, linhas de crédito, empréstimos garantidos por ativos e alternativas de fintech. Escolha a que melhor se alinha às suas necessidades e capacidade de pagamento.
Boa Relação com Bancos e Credores: Ter uma relação saudável com instituições financeiras pode facilitar o processo de obtenção de empréstimos. Mantenha um histórico de pagamentos pontuais e esteja disposto a discutir suas necessidades com seus bancos ou credores.
Documentação Completa: Esteja preparado para fornecer toda a documentação necessária. Isso pode incluir demonstrações financeiras, declarações de impostos, histórico de crédito pessoal e comercial, entre outros. A documentação completa e precisa aumenta sua credibilidade aos olhos dos credores.
Lembre-se de que cada empresa é única, e encontrar a melhor abordagem para obter um empréstimo depende das suas circunstâncias específicas. Considerar cuidadosamente suas opções e buscar orientação de profissionais financeiros pode aumentar suas chances de sucesso.
Fonte: Jornal Contábil
